기타 | 아내가 일을 관뒀는데, 그동안 낸 401k 는 어떻게 하는게 좋을까요
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아내가 둘째를 출산하면서 일 (UCLA 포닥이었습니다) 을 그만뒀습니다.
그동안 한 3년정도 401K 에 저금을 했는데요.
앞으로 다시 일을 (전에 다니던 직장이던 새직장이던 관계없이) 하지 않을 확률이 많다는 가정하에 그 401K 를 어떻게 하면 좋을까요?
그 돈을 빼고싶은 의사도 필요도 전혀 없습니다. 하지만 마냥 두는것보다는 다른 뭔가를 할수 있을까 해서요. (Roth IRA? 그런거에다 돌릴수 있나요?)
보통들 어떻게 하는지 궁금합니다.
그동안 한 3년정도 401K 에 저금을 했는데요.
앞으로 다시 일을 (전에 다니던 직장이던 새직장이던 관계없이) 하지 않을 확률이 많다는 가정하에 그 401K 를 어떻게 하면 좋을까요?
그 돈을 빼고싶은 의사도 필요도 전혀 없습니다. 하지만 마냥 두는것보다는 다른 뭔가를 할수 있을까 해서요. (Roth IRA? 그런거에다 돌릴수 있나요?)
보통들 어떻게 하는지 궁금합니다.
작성일2008-03-04 06:28
VITA님의 댓글
VITA
401K의 돈은 59 1/2살 이전에 돈을 빼면 뺀액수는 전액 세금을 내야하고 전 액수의 10%에 대한 Additional Tax를 내야합니다. 401K의 목적이 은퇴이후를 위한 저축이기때문입니다 Brokerage Firm 이나 금융기관으로 Rollover 하실 수있습니다. Roth IRA로 Transfer는 되나
VITA님의 댓글
VITA
3년동안 돈이 불은 액수에 대한 세금은 내야합니다. 만약 학교에서 일을 그만둔 후에도 401K를 그냥 둘 수있는 지도 알아 보십시요.
1040님의 댓글
1040
윗분 말씀대로 연방/가주 penalty, 소득세 등을 합하면 30% 정도가 날아 가므로
1) 그만 둔 곳에서 계속 관리 가능한 지 문의
2) 다른 곳으로 자동 transfer
3) distribution 이 된다면 60일 이내에 다른 곳 (은행?) 에 enroll
1) 그만 둔 곳에서 계속 관리 가능한 지 문의
2) 다른 곳으로 자동 transfer
3) distribution 이 된다면 60일 이내에 다른 곳 (은행?) 에 enroll
경험~님의 댓글
경험~
Roth IRA 가 아니라 Rollover IRA를 하나 여시고 거기로 direct transfer를 요청하면 세금내지않고 옮겨집니다. 현재 401k 담당자에게 말하여 필요한 양식을 작성하고, Rollover IRA account를 열은 금융기관에 direct wire transfer를 하도록 하세요.
경험~님의 댓글
경험~
현재 401k Plan 에서 투자 초이스가 있다면, 구태여 옮기지 마시고 그냥 두세요. 그냥 둘수 있는지의 여부는 플랜마다 다르니, 현 직장 담당자한테 직접 물어보셔야 합니다.
87학번님의 댓글
87학번
일단 기존의 401(k) account를 rollover IRA로 옮기시는게 유리하다고 들었습니다. 저도 그렇게 했구요. 굳이 rollover ira를 roth ira로 옮기시려면 인컴이 10만불이내여야 하시고 텍스띠시는거 감안하셔야 됩니다.
경험~님의 댓글
경험~
401k를 옮기실때 본인 앞으로 밸런스 금액의 수표를 받으면 10% penalty와 20% tax가 자동으로 적용됩니다. 절대 본인 이름의 수표를 받으시면 안됩니다. 옮길 금융기관의 이름으로 받으셔서 입금시키셔야 합니다. 그러니 direct transfer가 제일 낫습니다.
유아독존님의 댓글
유아독존
모두 좋은 조언들이군요 ! 세금을 논하시는 1040 님과 VITA 님은 회계사로 추정됩니다. 원글님은 전혀 빼실 필요나 의사가 없다하니..."경험~" 님의 조언을 따르시면 되겠습니다. 한가지 은행보단 Investment Co. or Insurance Co. 가 더 유리합니다. 특히 나중에
유아독존님의 댓글
유아독존
Annuitize 할경우, 은행에선 Max. Payout Pd. 가 82세로 한정되 있지만 나머지는 Life Time 이므로 분명 더좋은 조건입니다.
