대학진학 | 529플랜에 관하여 궁금합니다.
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큰 아이가 7살이고 작은 아이가 5살입니다.
이 아이들이 대학갈 ?를 대비해서 학자금보험을 알아보고 있던 중에 529플랜에 관하여 들었는데 이 보험에 대해 자세히 알고 싶습니다.
캘리포니아 말고도 다른 주에서 시행되는 529플랜 보험도 가입할 수 있다고 하던데 만약 제가 보험에 든다면 현재 어느 주 어느 보험이 좋은 지 529플랜 내에서도 어떤 프로그램이 좋은 지 궁금합니다.
이 아이들이 대학갈 ?를 대비해서 학자금보험을 알아보고 있던 중에 529플랜에 관하여 들었는데 이 보험에 대해 자세히 알고 싶습니다.
캘리포니아 말고도 다른 주에서 시행되는 529플랜 보험도 가입할 수 있다고 하던데 만약 제가 보험에 든다면 현재 어느 주 어느 보험이 좋은 지 529플랜 내에서도 어떤 프로그램이 좋은 지 궁금합니다.
작성일2010-03-23 11:23
애아빠님의 댓글
애아빠
저도 저희 애들 가입 했는데요, 일단 529플랜은 보험은 아니구요, 학자금 마련을 위해서 세금혜택을 주는 프로그램 입니다. 단, 제약이 있는데, 아이들이 성인(18세)가 된 이후, 꼭 학교관련 비용(등록비, 기숙사비, 책 값 등)으로 만 써야 하고, 만약 다른 용도로 쓸 경우
애아빠님의 댓글
애아빠
세금혜택을 상실(capital gain tax+소득세) 및 페널티 (10%) 를 물게 됩니다.
하지만, 장기간 투자 하실 경우, 그동안 세이브 하실 수 있는 capital gain 및 소득세 면제등을 고려 하시고, 또 어차피 대학은 99% 다 가기 때문에 하루라도 빨리 529플랜에 가입 하시는게 좋지
하지만, 장기간 투자 하실 경우, 그동안 세이브 하실 수 있는 capital gain 및 소득세 면제등을 고려 하시고, 또 어차피 대학은 99% 다 가기 때문에 하루라도 빨리 529플랜에 가입 하시는게 좋지
애아빠님의 댓글
애아빠
요. 여러 주마다 플랜이 있는데, 그 주에 사는 사람은 추가 세금혜택이 부여되나, 켈리포니아는 어차피 그 혜택이 없으므로, 어느 주 플랜에 가입 하시던 관계없음. 제 개인소견으론 fidelity 나 vanguard에서 운영하는 펀드가 운영비/수익률 관련 가장 나은 것 같음.
애아빠님의 댓글
애아빠
기억 하실 것은 플랜은 529플랜(IRC code 529임, 401K도 IRC code 401K임) 대부분의 경우 뮤추얼 펀드에 투자 하시는 것이므로, 원금손실 가능성이 있으므로, 꼭 전문가와 상당 하신 후 가입 하시는 것을 추천 함. 단, 전문가들은 대부분이 fidelity 나 vanguard펀드를 취급
애아빠님의 댓글
애아빠
하지 않습니다. 왜냐, 워낙 운영비가 저렴하고, 보통 전문가(브로커)를 통하지 않고 직접 판매 하기 때문입니다. 제가 알기론 fidelity는 지점에 직접 방문 해 상담 가능 한 것으로 알고 있습니다. fidelity와 vanguard는 세계에서 가장 큰 펀든운용사 이기도 합니다.
애들맘님의 댓글
애들맘
좋은 정보 고맙습니다
